Долгосрочные сбережения: как копить с умом и приумножить накопления
Каждый из нас мечтает о финансовой стабильности: иметь подушку безопасности, накопить на машину или квартиру, обеспечить себе достойную прибавку к пенсии. Но как это сделать, если цены растут, а зарплата не всегда успевает за ними? Ответ есть — долгосрочная программа сбережений.
В новом выпуске проекта «Знания для жизни» (совместная инициатива издания «Ставрополье» и министерства финансов региона) разбираемся, как работают такие программы, какие у них особенности и сколько можно заработать.
Что такое долгосрочные сбережения?
Это специальные финансовые инструменты, которые помогают постепенно накапливать деньги, защищая их от инфляции и даже приумножая. В отличие от обычного банковского вклада, такие программы рассчитаны на несколько лет, а значит, и доходность по ним обычно выше.
Кому подойдёт?
✔ Тем, кто хочет создать финансовую подушку на случай непредвиденных ситуаций.
✔ Тем, кто копит на крупную покупку (жильё, автомобиль, образование детей).
✔ Пенсионерам или тем, кто планирует дополнительный доход к будущей пенсии.
Как это работает?
- Вы выбираете программу (страховую, инвестиционную или комбинированную).
- Регулярно откладываете фиксированную сумму (например, 5–10% от дохода).
- Деньги работают — банк или управляющая компания инвестируют их в надёжные активы.
- Через несколько лет вы получаете накопленную сумму + доход.
Пример:
Если откладывать 10 000 рублей в месяц под 7% годовых, через 10 лет у вас будет ~1,7 млн рублей (из них 500 тыс. — это накопленные проценты).
Плюсы долгосрочных сбережений
✔ Защита от инфляции — доходность обычно выше, чем по вкладам.
✔ Дисциплина в финансах — вы привыкаете регулярно откладывать.
✔ Гибкость — можно выбрать программу под свои цели и сроки.
✔ Налоговые льготы — некоторые программы (например, ИИС) дают вычеты.
Минусы и риски
❌ Деньги «заморожены» — досрочное снятие может привести к потере доходности.
❌ Не все программы гарантируют доход (например, инвестиционные зависят от рынка).
❌ Комиссии — некоторые банки и управляющие компании берут плату за обслуживание.
Какие бывают программы?
- Страховые накопительные программы
- Гарантированный доход (как в банковском вкладе).
- Дополнительная страховка (например, на случай потери трудоспособности).
- Инвестиционные счета (ИИС, ПИФы)
- Доходность зависит от рынка (может быть выше, но есть риски).
- Возможность получить налоговый вычет.
- Пенсионные накопления (НПФ)
- Долгосрочные вложения с господдержкой.
- Дополнительные взносы от работодателя (если программа корпоративная).
Как выбрать подходящий вариант?
🔹 Определите цель (подушка безопасности, покупка жилья, пенсия).
🔹 Оцените срок (3–5 лет или 10+ лет?).
🔹 Проверьте надёжность компании (рейтинги, отзывы, лицензии).
🔹 Сравните условия (доходность, комиссии, возможность пополнения).
Вывод: стоит ли начинать?
Если у вас есть даже небольшая сумма, которую вы готовы откладывать регулярно, долгосрочные сбережения — отличный способ защитить деньги от инфляции и постепенно увеличить капитал. Главное — выбрать подходящую программу и не снимать деньги раньше срока.
Хотите узнать больше? Смотрите новый выпуск «Знания для жизни» — там эксперты разбирают конкретные примеры и считают реальную доходность!
P.S. Накопления — это как посадка дерева: лучше начать сегодня, чтобы через годы пожинать плоды