Пенсионная система России: сколько мы платим и что получаем в итоге?
Пенсионная система России — тема, которая волнует каждого. Сколько мы отчисляем в Социальный фонд? Как рассчитывается наша будущая пенсия? И что происходит с этими деньгами после нашей смерти? Давайте разберемся вместе, опираясь на данные и мнения экспертов.
Сколько денег в Пенсионном фонде?
Социальный фонд России ежегодно направляет на выплату пенсий 16–17 триллионов рублей. Это крупнейшая статья расходов государства. Для сравнения: на оборону в 2024 году было потрачено около 13 триллионов рублей.
В бюджете фонда на 2024 год заложены доходы в 16,6 триллиона рублей, из которых 4 триллиона поступают из федерального бюджета, а остальное — это собственные средства, собранные за счет отчислений работодателей, ИП и самозанятых.
Интересно, что в прошлогоднем трехлетнем бюджете планировалось, что в 2025 году из федеральной казны на покрытие дефицита придется взять 5,3 триллиона рублей. Однако за год чиновники скорректировали свои ожидания на 1,3 триллиона рублей.
Как рассчитывается пенсия?
Расчет пенсии — это сложный процесс, который зависит от множества факторов. Основная формула включает:
- Пенсионные баллы: их количество зависит от стажа и размера зарплаты.
- Стоимость одного балла: в 2024 году это 142,76 рубля.
- Фиксированная выплата: в 2024 году она составляет 8 729 рублей.
Однако даже понимание формулы не гарантирует точного расчета. Например, для тех, кто много работал до 2015 года, женщин, учитывающих декретный отпуск, и льготных категорий работников, расчеты становятся еще сложнее.
Примеры расчета пенсии
Давайте рассмотрим три гипотетических сценария:
Сценарий 1: Средняя зарплата
- Зарплата: 86 тысяч рублей в месяц.
- Отчисления в Социальный фонд: 18 900 рублей в месяц.
- Пенсия в 65 лет: 38 500 рублей (45% от зарплаты).
- Пенсия в 75 лет: почти равна зарплате.
Сценарий 2: Растущая зарплата
- Зарплата к 65 годам: 290 тысяч рублей.
- Отчисления в Социальный фонд: 60 тысяч рублей в месяц.
- Пенсия в 65 лет: 58 тысяч рублей (20% от зарплаты).
Сценарий 3: Высокая зарплата
- Зарплата к 65 годам: 1 миллион рублей.
- Отчисления в Социальный фонд: 167 тысяч рублей в месяц.
- Пенсия в 65 лет: 64 500 рублей (6,4% от зарплаты).
Как видно, чем выше зарплата, тем меньше процент пенсии от последнего дохода.
Отчисления в Пенсионный фонд: куда идут наши деньги?
Работодатели отчисляют 22% от зарплаты сотрудника в Социальный фонд. После достижения дохода в 2 759 000 рублей (в 2024 году) размер отчислений снижается до 15,1%.
Эти деньги не просто лежат в фонде — они инвестируются управляющими компаниями (УК). Средняя доходность таких инвестиций составляет 7% годовых. Например, государственная УК ВЭБ в 2024 году заработала для будущих пенсионеров 181 миллиард рублей, из которых 1,5 миллиарда забрала себе как вознаграждение.
Что происходит с накоплениями после смерти?
К сожалению, после смерти пенсионера его накопления остаются в Социальном фонде. Снять эти деньги невозможно, даже если они не были израсходованы.
Средняя ожидаемая продолжительность жизни в России в 2024 году составляет 73,4 года. Для мужчин этот показатель еще ниже — 68,5 года. Это означает, что многие пенсионеры не успевают исчерпать свои накопления.
Наследство для государства
Если взять средний возраст дожития после выхода на пенсию (264 месяца), то можно рассчитать, сколько денег остается в фонде после смерти пенсионера.
- Для мужчин: средний возраст дожития — 227 месяцев (до 84 лет).
- Для женщин: средний возраст дожития — 301 месяц (до 90 лет).
Таким образом, государство получает значительные суммы, которые не были израсходованы пенсионерами.
Можно ли получить часть накоплений?
Теоретически, существует возможность получить неизрасходованную часть пенсии. Однако речь идет только о средствах, перечисленных на накопительную часть пенсии в период с 2002 по 2014 год. Эти деньги были заморожены, и их статус остается неясным.
Заключение: что делать?
Пенсионная система России остается сложной и не всегда справедливой. Однако есть несколько советов, которые помогут вам лучше подготовиться к старости:
- Увеличьте стаж: чем дольше вы работаете, тем выше ваша пенсия.
- Инвестируйте самостоятельно: не полагайтесь только на государственную пенсию.
- Изучите свои права: узнайте, как рассчитывается ваша пенсия и какие льготы вам положены.